公庫や年金などは、住宅政策上、マイホーム取得者にできるだけ負担をかけないということを狙いとしており、おおむね固定金利で貸し付けを行っている。また、生保やノンバンクなども固定金利が主だったが、最近では、これらの金融機関でも変動金利を採用するところが多くなってきている。さて、われわれはどのように住宅ローンを活用すれば、支払い総額を低く押えることができ、一番トクをするのだろうか。低金利の時には、固定金利で長く借りるのが、絶対に有利である。それだから、今、公庫や年金融資の人気が出ているわけだ。民間の金融機関でも、表向きでは固定金利の貸し付けもある。将来のリスクも考えて、変動金利よりも金利を高く設定しているが、実際には固定金利での貸し付けは行っていないのが現状である。つまり、銀行ローンなどは、変動金利であるので、できるだけ使わないほうが賢明だ。ただ、唯一、選択の余地があるのが、固定金利と変動金利の両方を行っている生保、ノンバンクの住宅ローンぐらいなものだ。民間の金融機関の住宅ローンを借りる場合、金利が高く天井圏にある時には、固定金利で借りると当然損をするので気を付けたい。
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